Zaniżone odszkodowanie: co zrobić krok po kroku

Siedem kroków

1. Nie podpisuj ugody od razu

   Ugoda może zamknąć możliwość dopłaty.

2. Poproś o kosztorys i decyzję na piśmie

   To podstawowe dokumenty do analizy.

3. Porównaj kosztorys z rzeczywistością

   Zestaw go z fakturami lub ofertami warsztatów lub ekip remontowych.

4. Zrób zdjęcia i zbierz dowody

   Zdjęcia, filmy, faktury i korespondencja.

5. Sprawdź zapisy polisy lub warunki OC

   Zakres ochrony i potrącenia.

6. Złóż odwołanie lub reklamację

   Ubezpieczyciel odpowiada zwykle w 30 dni.

7. Skorzystaj z analizy

   Sprawdzimy, czy można uzyskać dopłatę, i powiemy, co dalej.

Jak rozpoznać zaniżenie

• kosztorys ubezpieczyciela jest niższy niż faktura z warsztatu
• pominięto część uszkodzeń lub ukryte skutki szkody
• stawki robocizny i cen materiałów odbiegają od rynkowych
• wartość pojazdu lub mienia jest niższa niż podobne na rynku

Co zrobić po otrzymaniu decyzji

1. Przeczytaj uzasadnienie

   Sprawdź, jak ubezpieczyciel wyliczył kwotę i jakie pozycje pominął lub obniżył.

2. Zbierz własne dowody

   Faktury z warsztatu, własny kosztorys, zdjęcia, opinie. Dokumenty z naprawy często pokazują wyższe koszty niż pierwsza kalkulacja.

3. Zachowaj terminy

   Odwołanie od decyzji i dochodzenie roszczeń podlegają terminom. Nie zwlekaj z analizą.

4. Nie podpisuj ugody w ciemno

   Zrzeczenie się dalszych roszczeń może zamknąć drogę do dopłaty. Zobacz też: ugoda z ubezpieczycielem.

Kiedy warto poprosić o analizę

Gdy różnica między kosztorysem a rzeczywistymi kosztami jest wyraźna, ubezpieczyciel odmówił części świadczenia albo nie wyjaśnił sposobu wyliczenia. Pierwsza analiza jest bezpłatna i nie zobowiązuje do niczego.